팁12) 나만 모르는 신용관리십계명

 

신용이란 ?

 

신용이란 현재 시점에서 어떤 재화를 차용 또는 이용한 후 일정 시간이 경과한 미래 시점에 재화의 가치를 지급할 것을 약정할 수 있는 능력을 말합니다.

여기서 재화는 현금, 제품 또는 서비스 등 실제 생활에 이용되는 모든 것들이 해당됩니다. 미래시점에서 지급을 약정한다는 것은 현재의 자산 가치 혹은 지불 능력을 근거로 미래의 상환 능력을 측정하여 그 한도만큼을 약정한다는 것입니다.

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따라서, 신용은 현재의 본인 가치를 기준으로 미래의 예상 가치만큼을 추가하여 소비할 수 있는 능력이라고 할 수 있습니다. 그리고, 신용거래라 함은 이러한 신용을 바탕으로 상호간에 발생하는 거래를 뜻하, 이는 개인과 개인, 개인과 법인, 법인과 법인 등 주체에 따라 구별될 수 있습니다.

 

나만 모르는 신용관리십계명

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1. 연체는 단 하루라도 NO!

• 연체해도 갚으면 신용등급이 바로 올라간다고 생각 하시면 안됩니다.
• 연체는 상환하더라도 3년 동안 기록이 남습니다.
• 즉시 연체 이전 상태를 회복하기 어려우며, 평점은 시간경과에 따라 서서히 상승하게 됩니다.
• 통신비, 휴대폰 요금 등 적은 금액이라도 절대 연체하지 않는 습관을 갖는 것이 무엇 보다 중요합니다.

 

2. 보증은 대출이다!NO!

• 보증은 보증인의 여신거래 내역에 포함됩니다.
• 대출과 마찬가지로 본인의 대출한도를 줄이거나 신용도 하락요인으로 작용하게 됩니다.
• 보증을 서 준다는 것은 대신 대출하는 것과 동일한 의미입니다.
• 대신 갚아줄 생각이 아니라면, 친한 사이라도 보증은 피하는 것이 상책입니다.

 

3. 카드 돌려막기의 덫에 빠지지 마라!

• 사치와 신용카드 돌려막기는 신용하락의 지름길 입니다.
• 카드를 너무 많이 써 제때 상환하지 못해, 다른 카드로 돌려 막거나, 금융권 대출을 활용하게 되면, 연체 등의 사유와 맞물려 점차
  신용등급이 낮아지게 됩니다.
• 본인의 상환능력에 맞는 ‘맞춤소비’를 하는 것은 신용 관리의 첫걸음입니다.

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4. 대출부터 갚고 적금하라!

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• 여윳돈으로 적금부터 할지, 대출금부터 갚을 고민하지 마시고, 대출금부터 정리하세요.
• 대출을 보유한 경우, 대출이 없는 경우에 비해 상대적으로 신용평가에는 불리 합니다.
• 보유하고 있는 부채의 규모가 클수록, 부채건수가 많을수록 신용평가에는 부정적인 영향을 미치게 됩니다.
• 반면, 적금을 한다고 신용등급이 좋아지는 것은 아니니 대출부터 상환하시고, 적금은 그 이후에 하셔도 늦지 않습니다.

 

5. 현금서비스, 쓰기 전에 한 번 더 생각하라!

• 현금서비스는 금융채무와 관련된 정보로 너무 자주 사용할 경우, 신용평점에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.
• 편리함에는 늘 함정이 있습니다. 사용하시기 전에 꼭 필요한지를 한 번 더 생각해 보시기 바랍니다.

 

6. 오래된 연체부터 갚아라!

• 연체는 없는 것이 가장 좋지만, 이미 연체가 있다면 빨리 갚아야 합니다.
• 연체기간이 길수록, 연체금액이 클수록, 연체횟수가 많을수록 신용평가에 부정적인 영향을 미칩니다.
• 연체기간이 길수록 신용평점이 회복되는데 소요되는 기간도 함께 길어집니다.

 

7. 신용카드는 안 쓰기 보다 잘 써라!

• 신용카드 사용실적과 같은 신용거래기록은 아예 없는 것보다 있는 것이 유리합니다.
• 건전한 카드 사용실적을 보유한 경우, 신용위험이 낮은 것으로 평가되기 때문에 신용평점에 플러스요인으로 작용하게 됩니다.
• 신용거래기간은 길수록 우량요인으로 반영되니 신용거래 기록을 충실히 관리하시기 바랍니다.

 

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8. 불법 대부업체 광고에 현혹되지 마라!

• 대출이 필요하다면 제도권 금융회사를 우선 이용 하고, 대부업체를 이용해야 한다면 등록 대부업체인지를 반드시 확인하셔야 합니다.
• 급하다고 불법 사금융 또는 불법 대부업체를 이용 하는 순간 신용뇌사상태에 빠질 수 있으니 주의 하시기 바랍니다.
• 일반적으로 고금리 대출로 추정되는 기관의 비중이 높을수록 신용평가에 부정적인 영향을 미치게 됩니다.

 

 

9. 연체 독촉 전화도 잘 받자!

• 연체 상환 독촉전화를 받는 일은 고역이지만, 일부러 피하다 보면 생각지 못한 더 큰 피해를 입을 수 있으니 바로 체크하시기 바랍니다.
• 더불어 금융거래알림(SMS) 및 고지서 수신정보가 변경될 경우 해당 기관에 꼭 통보해 주세요.

 

10. 신용정보 조회 자주하라!

• 신용조회를 자주하면 신용등급이 떨어진다는 것은 이미 옛말입니다.
• 2011년 10월부터 신용조회는 아무리 많이 해도 평점산정 시 반영되지 않습니다.
• 평소 자신의 신용등급을 수시로 확인하고, 꾸준한 신용관리 습관을 기르시기 바랍니다.

 

 

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